深圳等多地严查低息贷流向，打击炒房苗头，两银行已合计被罚65万元
房产问答2020-04-21 20:28
房地产知识
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20日，中国证券报记者获悉，针对低息补贴专项贷款违规流入楼市的个别现象，人民银行等相关部门已经出手，采取措施遏制市场乱象，深圳等多地严查低息贷流向。
日前，深圳、杭州等地个别区域房价涨势明显。除个别卖家、中介机构参与市场炒作外，消费贷、经营贷等低利率资金违规流入楼市被认为是幕后“推手”之一。
一、深圳等多地严查低息贷流向，深圳各商业银行紧急自查
中国证券报记者从消息人士处证实，面对深圳可能存在的房抵经营贷违规流入房地产的现象，人民银行深圳中支货币信贷处20日向辖区内各商业银行下发紧急自查通知，要求辖区内各商业银行于当日下午报送有关自查报告。
通知显示，此次各银行自查内容包括房抵经营贷余额及近期变化情况；贷前准入情况，对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况，企业成立时间情况；贷款管理情况，重点梳理借款人（含企业或个人）自疫情发生（1月25日）以来新购房产（含住宅和商务公寓等）并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况；贷后管理情况，借款人贷后新增房产的监测情况；自查发现的其他可疑情况或问题。
疫情期间，全国金融机构在扶持中小微企业生产经营，对中小企业的经营贷款采取了降门槛、利率优惠等扶持政策，各地政府纷纷出台贷款贴息政策。以某国有商业银行为例，该行在深圳推出的一款经营贷产品，普通客户年化利率在近期由5.27%降至4.95%，低于大多数城市个人住房商业贷款按揭利率。在具体操作中，部分银行在贷款审批及贷后管理中有所放松，给炒房客可乘之机，低息补贴贷款借此违规流入楼市。这或就是深圳等多地严查低息贷流向的深层原因。
二、深圳等多地严查低息贷流向，多地多部门遏制乱象
16日，国家统计局披露3月70城房价变动情况，深圳、杭州等地新房、二手房价格指数环比涨幅居前，引发市场关注。为打击“炒房”苗头，近期各地纷纷出手，从规范资金来源、打击虚报挂牌价等多个环节遏制楼市乱象。深圳等多地严查低息贷流向。
17日，两家总部位于杭州的银行因资金被挪用买房被当地银保监局出具罚单。其中，余杭德商村镇银行因“未有效管控贷款资金使用，导致个人经营性贷款被挪用购房”被罚款35万元；浙江富阳恒通村镇银行被处罚原因是“未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房”。
在深圳，除人民银行出手要求商业银行自查外，20日下午，深圳市中小企业服务局发布通告，针对近期个别骗取贴息贷款用于购房、炒股现象，该局将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，骗取财政资金。通告称，根据深圳此前印发的应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法的有关规定，“贷款必须用于支持对象生产经营，不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等。”
此外，深圳市住建局相关负责人日前表示，将密切关注市场动态，针对二手房挂牌价格明显高于市场真实成交价、机构及个人恶意炒作房价、部分自媒体发布扰乱市场秩序不实言论、评估机构高评高贷、“黑中介”违规经营等现象，联合相关部门开展为期三个月的市场乱象专项整治行动，坚决打击违法违规行为，促进房地产市场平稳健康发展。
三、深圳等多地严查低息贷流向，没有责令收回所有抵押经营贷
4月21日，中国证券报记者从深圳银保监局获悉，4月20日下午，深圳银保监局联合人民银行深圳中心支行召开辖内银行座谈会，对于加强信贷管理服务实体经济提出相关要求。
此次座谈会要求，深圳辖区内各商业银行对房产交易完成后短期内申请抵押贷款的业务要重点审查融资需求的合理性；要加强对房产抵押经营贷的资金用途监控，不得违规流入房地产领域；要求各行迅速开展全面排查，对于排查发现信贷资金违规挪用于房地产领域的贷款要限期收回。同时，会议要求银行要继续按照银保监会要求加强小微企业金融服务，不要因业务规范而影响对小微企业和个体工商户正常生产经营的信贷支持。
针对网传“深圳责令收回房抵经营贷”的消息，深圳银保监局最新回应称，没有责令各放款行收回所有1月25日后审批的过户不满半年的房产做的抵押经营贷。
四、深圳等多地严查低息贷流向，两银行合计被罚65万元
部分银行信贷资金违规流入楼市的乱象受到重罚。
浙江银保监局日前公布了两张罚单——余杭德商村镇银行和浙江富阳恒通村镇银行因经营性贷款和消费贷款资金被挪用于购房而被罚65万元。
多地银保监局人士对中国证券报记者表示，个人消费贷、企业经营贷资金违规流入楼市，近年来一直是监管部门严查重点，且“一查一个准”。业内人士称，不排除监管层后续对银行房抵经营贷业务出台新的管控政策。
处罚决定书显示，余杭德商村镇银行由于未有效管控贷款资金使用，导致个人经营性贷款被挪用于购房，被浙江银保监局罚款35万元。
浙江富阳恒通村镇银行因未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房，被浙江银保监局罚款30万元。
据不完全统计，2019年银行信贷资金违规进入楼市频频，银保监系统开出多张百万级罚单；相关罚金累计超过亿元；百万级以上大额罚单中，银行涉房涉地贷款违规数量占比就超过三成。
日前，深圳、杭州等地个别区域房价涨势明显。除个别卖家、中介机构参与市场炒作外，消费贷、经营贷等低利率资金违规流入楼市被认为是幕后“推手”之一。
一、深圳等多地严查低息贷流向，深圳各商业银行紧急自查
中国证券报记者从消息人士处证实，面对深圳可能存在的房抵经营贷违规流入房地产的现象，人民银行深圳中支货币信贷处20日向辖区内各商业银行下发紧急自查通知，要求辖区内各商业银行于当日下午报送有关自查报告。
通知显示，此次各银行自查内容包括房抵经营贷余额及近期变化情况；贷前准入情况，对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况，企业成立时间情况；贷款管理情况，重点梳理借款人（含企业或个人）自疫情发生（1月25日）以来新购房产（含住宅和商务公寓等）并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况；贷后管理情况，借款人贷后新增房产的监测情况；自查发现的其他可疑情况或问题。
疫情期间，全国金融机构在扶持中小微企业生产经营，对中小企业的经营贷款采取了降门槛、利率优惠等扶持政策，各地政府纷纷出台贷款贴息政策。以某国有商业银行为例，该行在深圳推出的一款经营贷产品，普通客户年化利率在近期由5.27%降至4.95%，低于大多数城市个人住房商业贷款按揭利率。在具体操作中，部分银行在贷款审批及贷后管理中有所放松，给炒房客可乘之机，低息补贴贷款借此违规流入楼市。这或就是深圳等多地严查低息贷流向的深层原因。
二、深圳等多地严查低息贷流向，多地多部门遏制乱象
16日，国家统计局披露3月70城房价变动情况，深圳、杭州等地新房、二手房价格指数环比涨幅居前，引发市场关注。为打击“炒房”苗头，近期各地纷纷出手，从规范资金来源、打击虚报挂牌价等多个环节遏制楼市乱象。深圳等多地严查低息贷流向。
17日，两家总部位于杭州的银行因资金被挪用买房被当地银保监局出具罚单。其中，余杭德商村镇银行因“未有效管控贷款资金使用，导致个人经营性贷款被挪用购房”被罚款35万元；浙江富阳恒通村镇银行被处罚原因是“未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房”。
在深圳，除人民银行出手要求商业银行自查外，20日下午，深圳市中小企业服务局发布通告，针对近期个别骗取贴息贷款用于购房、炒股现象，该局将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，骗取财政资金。通告称，根据深圳此前印发的应对新冠肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法的有关规定，“贷款必须用于支持对象生产经营，不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等。”
此外，深圳市住建局相关负责人日前表示，将密切关注市场动态，针对二手房挂牌价格明显高于市场真实成交价、机构及个人恶意炒作房价、部分自媒体发布扰乱市场秩序不实言论、评估机构高评高贷、“黑中介”违规经营等现象，联合相关部门开展为期三个月的市场乱象专项整治行动，坚决打击违法违规行为，促进房地产市场平稳健康发展。
三、深圳等多地严查低息贷流向，没有责令收回所有抵押经营贷
4月21日，中国证券报记者从深圳银保监局获悉，4月20日下午，深圳银保监局联合人民银行深圳中心支行召开辖内银行座谈会，对于加强信贷管理服务实体经济提出相关要求。
此次座谈会要求，深圳辖区内各商业银行对房产交易完成后短期内申请抵押贷款的业务要重点审查融资需求的合理性；要加强对房产抵押经营贷的资金用途监控，不得违规流入房地产领域；要求各行迅速开展全面排查，对于排查发现信贷资金违规挪用于房地产领域的贷款要限期收回。同时，会议要求银行要继续按照银保监会要求加强小微企业金融服务，不要因业务规范而影响对小微企业和个体工商户正常生产经营的信贷支持。
针对网传“深圳责令收回房抵经营贷”的消息，深圳银保监局最新回应称，没有责令各放款行收回所有1月25日后审批的过户不满半年的房产做的抵押经营贷。
四、深圳等多地严查低息贷流向，两银行合计被罚65万元
部分银行信贷资金违规流入楼市的乱象受到重罚。
浙江银保监局日前公布了两张罚单——余杭德商村镇银行和浙江富阳恒通村镇银行因经营性贷款和消费贷款资金被挪用于购房而被罚65万元。
多地银保监局人士对中国证券报记者表示，个人消费贷、企业经营贷资金违规流入楼市，近年来一直是监管部门严查重点，且“一查一个准”。业内人士称，不排除监管层后续对银行房抵经营贷业务出台新的管控政策。
处罚决定书显示，余杭德商村镇银行由于未有效管控贷款资金使用，导致个人经营性贷款被挪用于购房，被浙江银保监局罚款35万元。
浙江富阳恒通村镇银行因未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房，被浙江银保监局罚款30万元。
据不完全统计，2019年银行信贷资金违规进入楼市频频，银保监系统开出多张百万级罚单；相关罚金累计超过亿元；百万级以上大额罚单中，银行涉房涉地贷款违规数量占比就超过三成。
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